은퇴는 끝이 아니라 새로운 시작입니다. 하지만 퇴직 후 현실은 녹록지 않습니다. 국민연금만으로는 부족하고, 퇴직금은 금세 바닥을 보입니다. 특히 2024년 이후 고령화 사회로 진입한 한국은 60세 이후 경제활동에 대한 재정비가 필수로 떠오르고 있습니다. 정부의 제도적 보완도 중요하지만, 개인의 전략이 더욱 중요해지고 있습니다. 최근 금융감독원의 발표에 따르면, 은퇴자 3명 중 2명이 월평균 지출을 감당하지 못하고 있으며, '자산 재조정', '부업', '공적연금 외 소득원 확보'가 핵심 대안으로 떠오르고 있습니다. 이 글에서는 퇴직 후 소득 부족을 현명하게 극복할 수 있는 다양한 실전 전략을 총망라합니다.
자산 구조 재정비로 월 현금흐름 확보하기
퇴직 후 소득이 줄어들었다면, 가장 먼저 해야 할 일은 보유 자산의 구조를 점검하는 것입니다. 많은 이들이 여전히 예적금에 자산을 묶어두고 있지만, 이는 인플레이션을 고려했을 때 실질 자산의 가치는 지속적으로 하락합니다. 따라서 안정적인 수익을 창출할 수 있는 배당주, 리츠(REITs), ETF와 같은 자산으로 재분배하는 것이 중요합니다.
월세 수익이 가능한 소형 부동산, 안정적인 배당을 주는 우량 기업 주식 등으로 포트폴리오를 구성하면 은퇴 후에도 현금 흐름을 유지할 수 있습니다. 특히 최근에는 'TDF(타깃데이트펀드)'와 같은 자동 재조정형 상품도 인기를 끌고 있어, 실질 수익을 유지하면서도 리스크 관리를 동시에 할 수 있습니다.
공적 연금 외에 활용 가능한 제도적 혜택 찾기
국민연금 외에도 정부는 다양한 노후 지원 정책을 시행하고 있습니다. 하지만 정작 많은 이들이 이 혜택을 모르거나 신청하지 않아 활용률이 저조한 실정입니다. 예를 들어 기초연금, 장기요양보험, 주거급여, 생계급여 등의 복지제도는 일정 소득 이하의 은퇴자에게 유리한 조건을 제공합니다.
특히 기초연금은 만 65세 이상 소득 하위 70% 이내 노인에게 지급되며, 2025년부터 최대 월 40만원까지 확대될 예정입니다. 또한 각 지자체에서도 고령자 맞춤형 일자리, 복지 서비스, 공공주택 제공 등 다양한 프로그램을 운영 중입니다. 이를 제대로 알고 챙기는 것이 소득 부족을 메우는 핵심 열쇠가 됩니다.
은퇴 후 가능한 부업 및 파트타임 전략
노년층의 경제활동이 더는 예외가 아닌 시대입니다. 요즘은 60대 이상 고령자도 자신이 할 수 있는 분야에서 적절한 소득을 창출하는 경우가 늘어나고 있습니다. 특히 최근 인기 있는 부업으로는 온라인 셀링, 재능마켓, 블로그 콘텐츠 제작, 지역 안내 투어 가이드, 가정방문 교육 등이 있습니다.
서울시의 2024년 고령자 취업 통계에 따르면, 전체 고령자 중 46.3%가 파트타임 또는 자영업 형태로 소득을 얻고 있는 것으로 나타났습니다. 정부와 지자체도 이러한 트렌드에 맞춰 고령자 취업 지원 센터를 운영하고 있으며, 직업 훈련도 무료로 제공하고 있습니다.
주택 연금 및 역모기지를 활용한 생활비 확보
보유 주택이 있는 경우, 이를 단순히 보존만 하지 말고 '연금화' 하는 방법도 고려할 수 있습니다. 바로 '주택연금'입니다. 주택연금은 고령자가 주택을 담보로 매달 일정 금액을 연금처럼 받을 수 있는 제도입니다. 주택연금은 60세 이상, 주택 가격 9억원 이하가 기준이지만 최근에는 이 한도도 상향될 가능성이 있어 더 많은 노년층이 수혜를 받을 것으로 예상됩니다.
역모기지도 비슷한 개념으로, 금융기관이 주택을 담보로 일정 금액을 대출해주는 방식입니다. 이 대출은 거주자 생존 시에는 원리금 상환 의무가 없으며, 사망 시 주택 처분을 통해 상환됩니다. 두 제도 모두 생활비 확보 측면에서 매우 유용한 수단입니다.
자녀와의 재정 협력 및 가족 재무계획 수립
은퇴 후 재정은 개인만의 문제가 아닙니다. 가족 단위의 협력이 매우 중요한 시기입니다. 특히 자녀와의 정기적인 대화를 통해 생활비, 주거, 의료비 등에 대한 협력을 논의하고, 필요한 경우 공동 지출 계획도 세워야 합니다. '경제적 독립'이라는 개념보다는 '재정적 협업'이 현실적이고 지속 가능한 접근입니다.
예를 들어, 은퇴한 부모가 자녀와 주거를 공유하며 공동 부담을 줄이거나, 자녀의 생활비 일부를 지원받는 구조도 가능합니다. 재무 상담사와 함께 가족 재무계획을 수립하고, 노후에 발생할 수 있는 다양한 리스크에 대비한 보험 및 유산 설계도 함께 준비해야 합니다.
장기적 관점에서의 재무 리터러시 강화
마지막으로 중요한 것은 '지속 가능한 재무 리터러시(금융 이해도)'입니다. 퇴직 전후로 개인의 금융 지식은 현저히 낮아지는 경우가 많으며, 이는 사기 및 잘못된 투자 선택으로 이어질 수 있습니다. 따라서 은퇴 후에도 금융교육을 지속적으로 받아야 하며, 금융감독원, 한국자산관리공사 등에서 제공하는 무료 교육 및 상담 프로그램을 적극 활용해야 합니다.
특히 최근에는 AI 자산관리 플랫폼이 발달하면서 소액으로도 자동화된 포트폴리오를 운용할 수 있고, 위험 분산이 용이한 상품 추천도 받을 수 있습니다. 이러한 서비스를 통해 스스로의 금융 판단력을 높이고, 위기 대응력을 강화할 수 있습니다.
